正值春耕備耕時節(jié)。近日《中國經(jīng)營報》記者了解到，多家銀行正在加大相關信貸投放力度，提升資金保障水平，提升相關金融服務效率。

今年的中央一號文件提出，抓緊抓好糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供。黨的二十大報告也提出，要加快建設農(nóng)業(yè)強國，全方位夯實糧食安全根基，確保中國人的飯碗牢牢端在自己手中，再次強調(diào)了糧食安全的重要性。

記者在采訪中了解到，春耕備耕農(nóng)時短、需求急，融資主體往往缺少必要抵押品，且農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受氣候與市場影響較大，銀行相關信貸業(yè)務風險也相對較大。針對上述問題，多家銀行探索金融科技助力破解春耕備耕信貸痛點，以金融科技提升春耕備耕服務能力和效率。

監(jiān)管、機構(gòu)合力保“糧倉”

近日，多家銀行披露春耕備耕金融支持情況。

記者從農(nóng)業(yè)銀行了解到，該行聚焦種糧大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)業(yè)社會化服務組織等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和服務主體，優(yōu)先保障各地春耕備耕資金需求，提供貸款利率優(yōu)惠、專屬信貸產(chǎn)品、業(yè)務費用減免等政策支持，今年力爭發(fā)放春耕備耕貸款1600億元以上。

中國經(jīng)營報20230227導讀：護航“糧倉”科技破解春耕金融痛點

農(nóng)業(yè)銀行方面表示，將突出做好重點區(qū)域重點領域金融支持，圍繞13個糧食主產(chǎn)區(qū)，東北、黃淮海大豆重點產(chǎn)區(qū)，新疆、黃河和長江流域棉花主產(chǎn)區(qū)等重點農(nóng)作物產(chǎn)區(qū)，以及國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣春耕備耕金融需求，做好對接服務，提升精準服務水平。加大農(nóng)業(yè)基礎設施建設支持力度，助力高標準農(nóng)田、水利基礎設施、農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流等規(guī)劃建設項目早開工、早見效。做好種業(yè)振興、農(nóng)機裝備制造、合成藥物等前沿產(chǎn)業(yè)金融服務，為農(nóng)業(yè)底盤支撐技術發(fā)展提供有力金融支持。

2月以來，多地銀保監(jiān)局也紛紛推進轄區(qū)內(nèi)春耕備耕金融工作。

近日，四川銀保監(jiān)局印發(fā)《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好2023年春耕備耕金融服務工作的通知》，主動加強與當?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門的溝通協(xié)作，梳理轄內(nèi)春耕備耕重點項目的信貸和保險需求，指導銀行保險機構(gòu)加強產(chǎn)融對接，提供適宜的信貸和保險服務。

在加強春耕生產(chǎn)信貸資金保障方面，四川銀保監(jiān)局方面表示，優(yōu)先保障糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)所需金融服務，重點支持三大主糧、大豆油料和“菜籃子”產(chǎn)品生產(chǎn)，向產(chǎn)糧大縣傾斜配置信貸資源，強化對種業(yè)振興、農(nóng)業(yè)科技和裝備、高標準農(nóng)田建設等重點關鍵領域的信貸支持，確保滿足春耕備耕合理信貸資金需求。

廣東銀保監(jiān)局聯(lián)合廣東省農(nóng)業(yè)廳指導轄內(nèi)銀行開展信貸直通車“鄉(xiāng)村行”專項活動，加大對農(nóng)戶以及種子、肥料、農(nóng)藥、農(nóng)具、農(nóng)業(yè)無人機等生產(chǎn)流通企業(yè)的信貸支持，實行優(yōu)惠利率，全力保障春耕備耕各類資金需求。在重點糧食和農(nóng)作物產(chǎn)區(qū)網(wǎng)點設立春耕備耕金融服務專窗和綠色通道，做到隨到隨審、限時辦結(jié)，加強網(wǎng)點人員配置，保障春耕生產(chǎn)所需資金及時足額發(fā)放，確保不誤農(nóng)時。在手機銀行、扶貧商城上設立農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)保供金融服務專區(qū)，積極為各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供資金管理、結(jié)算、匯兌、轉(zhuǎn)賬等基礎金融服務，為大規(guī)模春種春播提供全方位金融保障。

河南銀保監(jiān)局聚焦糧食生產(chǎn)和保障糧食安全，提出全力守護“中原糧倉”。制定差異化信貸服務政策，優(yōu)先信貸供應用于春耕備耕；支持化肥、農(nóng)藥等農(nóng)資供應，實現(xiàn)穩(wěn)供保價；強化科技賦能，通過遙感驗標、電子簽名、短信推送保單等方式護航春耕備耕生產(chǎn)。

2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，也是加快建設農(nóng)業(yè)強國的起步之年。

招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示：“過去，我國的金融資源和金融機構(gòu)主要服務于工業(yè)產(chǎn)業(yè)及城市地區(qū)，以價格為導向的資源配置很難實現(xiàn)滿足經(jīng)濟收益與社會效益同時增長的發(fā)展目標。隨著國家‘優(yōu)先發(fā)展農(nóng)業(yè)農(nóng)村，全面推進鄉(xiāng)村振興’等大政方針政策的提出，我國的金融服務對象將從工業(yè)、城市逐漸向農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村轉(zhuǎn)變。”

 

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科技提升春耕金融效率

春耕備耕農(nóng)時短、需求急，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體又具備自身特點，春耕備耕金融面臨一定難點。

“農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的抵押物少，信用信息不足，資金需求小而急，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險較大，因此農(nóng)村金融往往面臨著風控難、成本高的挑戰(zhàn)，從而出現(xiàn)融資難、融資貴的問題。”零壹智庫特約研究員于百程告訴記者，“但農(nóng)業(yè)承擔著糧食保障的重任，農(nóng)村金融是普惠金融服務的一部分，也是落實國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求的發(fā)力點之一，因此農(nóng)村金融一直是政策持續(xù)支持、銀行持續(xù)發(fā)力服務的領域。”

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示：“基于春耕備耕特點，農(nóng)業(yè)活動主要涉及耕地、種子、生產(chǎn)資料等方面，例如農(nóng)戶需要購置種子、化肥、農(nóng)資農(nóng)具等，此外部分農(nóng)戶擴大土地承包范圍等也催生出各種金融需求，一般來說，春耕備耕貸款業(yè)務季節(jié)性強，貸款額度較小、種植戶較為分散，信貸需求時效性高，貸款期限相對短，部分農(nóng)戶缺乏必要的抵押品。”

針對上述痛點，周茂華認為：“銀行在支持春耕方面，首先，需要不誤農(nóng)時，加大春耕備耕金融信貸支持，讓盡可能多的農(nóng)戶獲得金融支持，為全年糧食豐收打基礎；其次，根據(jù)春耕備耕金融服務時效性等特點，優(yōu)化業(yè)務流程，提升業(yè)務辦理效率，為農(nóng)戶提供便利、快捷、高效的服務，也可考慮開辟綠色通道等；第三，完善內(nèi)部考評制度，壓實主體責任，同時，有條件的銀行借助資本市場分散風險。”

 

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為更好地支持春耕備耕，多家銀行依托金融科技進行產(chǎn)品創(chuàng)新、服務優(yōu)化。

例如，農(nóng)業(yè)銀行推行“惠農(nóng)e貸”等線上產(chǎn)品，加大信用貸款投放，春耕備耕期間計劃投放農(nóng)戶貸款800億元。推廣應用手機銀行鄉(xiāng)村版，不斷豐富智慧農(nóng)業(yè)、農(nóng)村電商等場景金融，以金融科技提升春耕備耕服務能力效率。

周茂華表示：“利用數(shù)字技術賦能春耕金融，例如通過線上和線下結(jié)合，提升金融服務農(nóng)戶的效率，讓農(nóng)戶少跑路，數(shù)據(jù)多走路，提升服務的精準度；同時，也可以借助數(shù)字技術為農(nóng)戶畫像，提升風控能力等。”

某農(nóng)商行管理人士告訴記者，支持農(nóng)業(yè)春耕，銀行需要提前與農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進行對接，針對種植面積、種植結(jié)構(gòu)、資金投入程度、當?shù)赝恋亓鬓D(zhuǎn)價格水平等信息，綜合測算春耕備耕信貸需求量，后續(xù)持續(xù)跟蹤經(jīng)營及還款情況。“此前，做好這些工作都是靠人力一點點摸索，隨著科技在金融領域的應用，建立信息共享平臺破解農(nóng)戶與銀行信息不對稱的問題，通過大數(shù)據(jù)可以做到批量營銷、精準授信，還可以實時監(jiān)測授信動態(tài)，控制多頭授信和過度授信。”

不可否認的是，基于春耕的特點，融資業(yè)務對于金融機構(gòu)而言仍存在一定風險點。

“春耕金融主要是滿足農(nóng)戶生產(chǎn)的短期資金需求，缺乏必要的抵押品，同時，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受氣候與市場影響較大，對金融信貸來說可能存在信用違約風險，以及少數(shù)個別道德風險。”周茂華表示。

針對上述風險，于百程表示：“金融機構(gòu)要多方面著手，降本增效，提升農(nóng)村金融服務能力。比如針對農(nóng)戶貸款，在當?shù)亻_通春耕金融專項服務窗口，優(yōu)化線上申請渠道，以提升審批放款效率。針對農(nóng)戶信貸授信和風控問題，提前設置農(nóng)戶授信白名單，建立農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)戶數(shù)據(jù)庫，利用線上化、大數(shù)據(jù)分析、智能風控等數(shù)字技術，實現(xiàn)信貸風控創(chuàng)新和降本增效。”

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